不要再買終身醫療了!!

最近幫一個客戶保單健檢
看到他小孩的保單我整個傻眼

不要再買什麼終身醫療了,
不要以為買到終身就是賺到!
買到終身醫療可以不用管保單內容?

聽起來我有保終身醫療好棒棒?
可以把保險歸類為我爸媽有幫我買了?謝謝!我不需要保險了?
那麼你就錯很大了!!

這客戶小孩保了終身醫療住院一天賠800元,一年保費9120元
保障內容僅有:
住院一天800元
出院療養金400元
住院前後門診200元
門診手術1200元
住院手術2400元

這份800元的終身醫療開了我眼界,
通常看到終身醫療都是規劃住院日額1000元,
但事實上1000元日額的終身醫療保險對目前的醫療幫助並不大

原因一
健保制度改變為DRGs制度
DRGs(Diagnosis Related Groups)就是「診斷關聯群」
針對同一種疾病相同複雜程度,
醫院不論採用何種治療方式、藥物、住院天數,健保原則給付醫院同樣的價錢。
也就是把健保過去採用的「論量計酬」方式,變為「包裹式給付」

簡單來說就是同病同價,只要是範圍內的同一類,不管醫院採用什麼治療方式、
使用什麼藥物或是住院天數的長短,健保只會給醫院一種給付價格。

每種疾病都有標準的住院天數,病人住越久醫院賠越多,就算身體還不舒服還是得辦理出院
導致住院天數下降,醫院能門診手術就不給住院

原因二
醫療進步,自費耗材增加,醫師會建議使用自費的藥品、耗材
健保制度是保障每個人都有基本的就醫權益,但若是要較有效、過程較少痛苦的治療方式,可能就得自費

也許你會聽到有人跟你說,買完終身醫療就給孩子一個保障,
送給他的一個成年禮物,又或者跟你強調繳了20年保障終身耶!!
但事實上真的有保障嗎?

很多人都把焦點給模糊了,
你把重點放在終身,而不放在醫療理賠的給付內容

如果你的終身醫療遇到高額治療費用
舉例:
☛白內障人工水晶體自費3-9萬,以這份客戶小朋友保單只賠1200元
☛達文西手術30萬,以這份保單手術只賠2400元,住院一天賠800元
☛年老膝蓋退化做了人工膝關節置換術,自費7-15萬不等,以這份保單手術只賠2400元,住院一天賠800元

這張保障到終身的醫療險
佔了保費預算的一半,壓縮了其他保障額度預算不足,這樣真的有保障嗎?

由於保障明顯不足,每次業務員幫你檢視健診保單之後,請你再加碼一張終身手術,滿期後又再補一張醫療
把保費預算都拿去買終身卻保障不足的商品?

目前的醫療環境狀況只會自費項目越來越多,在你不了解醫療環境的情況下,可能就被帶著走去買終身醫療了,
不是說終身醫療不好,而是…預算很充足再來考量終身醫療…

我們買了醫療險要轉嫁醫療費用風險,今天若是遇到年老80歲的時候還要自己自費換關節費用7-15萬不等,這個終身醫療只賠手術2400元!
這叫有買醫療險嗎??

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